Las únicas 5 aplicaciones de dinero que realmente necesitarás
La tecnología ha sido impredecible cuando se trata de nuestro dinero. Si bien las aplicaciones fintech prometen hacer que administrar nuestro dinero sea simple, si no agradable, no todas cumplen. He probado cientos de aplicaciones y herramientas de finanzas personales a lo largo de los años. Aquí hay 5 de las mejores aplicaciones de dinero que he encontrado para administrar casi todos los aspectos de tus finanzas.
Personal Capital es sin duda la mejor aplicación de dinero en general en el mercado. De hecho, para muchos, esta podría ser la única aplicación de finanzas que usan.
Para empezar, cubre casi todos los aspectos de la vida financiera de una persona, desde el presupuesto hasta la inversión y la jubilación. Personal Capital incluye herramientas para evaluar si estás en vías de jubilarte y el efecto que tendrán las tarifas en tu patrimonio con el tiempo.
Requiere que los usuarios vinculen cuentas financieras. Estas cuentas pueden incluir cuentas bancarias, tarjetas de crédito, cuentas de jubilación y cuentas de corretaje. A continuación, Personal Capital importa datos sobre transacciones y saldos. Para las inversiones, Personal Capital proporciona una herramienta interactiva que muestra la asignación de activos de la cartera de un usuario.
El panel de control de Personal Capital es de uso gratuito. Sin embargo, ten en cuenta que el negocio de Personal Capital es como asesor de inversiones registrado. Como tal, se comunicarán con los usuarios del tablero y ofrecerán una evaluación de su cartera. Uno puede usar el panel financiero independientemente de si acepta su oferta de análisis de inversión.
Donde Personal Capital maneja casi todos los aspectos de nuestras finanzas, Kubera se enfoca en rastrear el patrimonio neto. Lo hace muy bien.
Los usuarios pueden conectar sus cuentas financieras para obtener datos. También permite a los usuarios importar automáticamente datos sobre bienes raíces, valoraciones de automóviles (usando el VIN), criptomonedas e incluso valoraciones de dominios.
Los usuarios también pueden ingresar el teletipo y compartir cantidades manualmente. Esto es ideal para aquellos que no desean ingresar credenciales de inicio de sesión en sus cuentas financieras. También ofrece una función mediante la cual una persona designada recibirá información sobre sus cuentas en caso de que fallezca. Finalmente, ofrece una función que permite a los usuarios realizar un seguimiento de todas sus pólizas de seguro.
Lo que me gusta de Kubera es su simplicidad. Te muestra una instantánea de tus finanzas, utilizando filas simples de datos y gráficos.
Puede ser extraño ver a Chime como una aplicación. Después de todo, es mejor conocido por sus servicios bancarios. Sin embargo, estos servicios bancarios vienen empaquetados en una aplicación que incluye una serie de funciones útiles de administración de dinero.
Lo que es más importante, la aplicación Chime hace que el seguimiento de tus gastos sea muy fácil. Puedes configurar alertas de saldo y transacciones.
La única característica que me gusta particularmente para aquellos que recién comienzan es su función Save When You Spend (Ahorra Cuando Gastas). Al igual que otras aplicaciones de redondeo, esta función automatiza los ahorros al redondear las compras realizadas con la tarjeta de débito Chime. Los redondeos van a una cuenta de ahorros de Chime.
Empecé a probar Truebill hace aproximadamente un mes. Quizás mejor conocido por su capacidad para negociar costos más bajos en facturas mensuales, como un teléfono celular, me han impresionado sus funciones de seguimiento de gastos y presupuesto.
Después de conectar una cuenta bancaria y tarjetas de crédito, Truebill importa y clasifica los datos de las transacciones.
En general, he encontrado que su categorización de gastos es precisa, aunque no perfecta. Cambiar o agregar una categoría de gastos es fácil de hacer. La interfaz de usuario en un teléfono inteligente es una de las mejores entre las aplicaciones de presupuesto que he usado. Y es muy fácil ver adónde se ha ido tu dinero y cuánto tienes que gastar hasta el próximo día de cobro. También puedes realizar un seguimiento de tu valor neto y controlar las facturas mensuales recurrentes.
La última herramienta de nuestra lista es New Retirement. Este sofisticado software está diseñado para quienes desean planificar su jubilación. Sin embargo, a diferencia de las simples calculadoras de jubilación, New Retirement también está diseñada para ayudar a las personas que ya están jubiladas.
Ofrece una gran cantidad de funciones sofisticadas de planificación de la jubilación. Maneja las conversiones de Roth, las primas de Medicare y las estrategias de reclamación del Seguro Social. Incluye una simulación de Monte Carlo para probar miles de escenarios potenciales de retorno de inversión e inflación. También puede ejecutar escenarios hipotéticos para ver cómo los cambios en su plan afectan su preparación para la jubilación.
New Retirement utiliza gráficos de colores para mostrar las proyecciones financieras. Aquí puede ver proyecciones tanto de sus saldos de ahorro como de sus gastos anuales. También muestra las proyecciones de impuestos, incluidos los tramos impositivos futuros. Como parte de estas proyecciones, New Retirement incluye las distribuciones mínimas requeridas, así como cualquier conversión Roth que haya incluido en su plan.
Es el software de planificación financiera más sofisticado diseñado específicamente para individuos en lugar de asesores (aunque los asesores también lo usan).
Pensamientos finales
Las aplicaciones financieras pueden ayudarnos a administrar mejor todos los aspectos de nuestras finanzas. Las cinco herramientas enumeradas anteriormente son algunas de mis favoritas.
Aclaración
Las aplicaciones analizadas pueden ser funcionales solamente dentro del territorio de Estados Unidos.
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